This study aims to analyze the influence of psychological, social, cultural, and personality factors on customer decisions in choosing Islamic banking products in Riau Province. This study employed a quantitative approach with data analysis techniques using Structural Equation Modeling (SEM) based on SmartPLS. The test results showed that the research model was able to explain 13.4% of the variability in customer decisions (R-Square 0.134). Empirical findings revealed a contrasting pattern between external and internal factors. Cultural (0.178) and Social (0.155) factors proved to have a positive influence, indicating that support from traditional values and the social environment of the Riau community are the main drivers. Conversely, Personality (-0.180) and Psychological (-0.131) factors had a negative influence. This indicates internal barriers, where customer characteristics and their psychological perceptions tend not to align with the current image of Islamic banking. This study recommends that Islamic banking management in Riau implement more modern rebranding strategies and simplify services to overcome customer psychological resistance.
Agustina, M., & Fasa, M. I. (2021). Peran Perbankan Syariah Dalam Membantu Usaha Mikro Kecil Dan Menengah Menerapkan Konsistensi Pencatataan. Revenue?: Jurnal Ekonomi Pembangunan Dan Ekonomi Islam, 4(01), 1–13. https://doi.org/10.56998/jr.v4i01.30
Ajzen, I. (1991). The Theory of Planned Behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211.
Ajzen, I. (2002). Perceived Behavioral Control, Self-Efficacy, Locus of Control, and the Theory of Planned Behavior. Journal of Applied Social Psychology, 32(4), 665-683.
Akbar, A. B. (2021). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah dalam Memilih Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS) (Studi Kasus BMT Tumang Cabang Solo). Jurnal Ilmiah Edunomika, 5(2), 1278-1288. (Membuktikan bahwa variabel sosial justru berpengaruh negatif dan tidak signifikan).
Akmal, R. (2021). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Menabung Masyarakat Di Bank Syariah (Studi Kasus Masyarakat Kota Bandung Kelurahan Tamansari ). Jurnal Ilmiah, 2(2), 1–16.
Alharbi, S. (2014). Using the Technology Acceptance Model in Understanding Academics’ Behavioural Intention to Use Learning Management Systems. (IJACSA) International Journal of Advanced Computer Science and Applications,, 143-155.
Alhusain, A. S. (2021). Bank Syariah Indonesia: Tantangan dan Strategi dalam Mendorong Perekonomian Nasional. Info Singkat: Bidang Ekonomi Dan Kebijakan Publik, 13(3), 19–24.
Amin, H. (2009). An analysis of online banking usage intentions: An extension of the technology acceptance model. International Journal of Business and Society, 10(1), 27–40.
Ancok, D., & Suroso, F. N. (2005). Psikologi Islam?: Solusi Islam Atas Problem- Problem Psikologi. Pustaka Belajar. Angan, K., Keuangan, U., Mikro, K. E. U., & Menengah, K. (n.d.). No Title. Anto, H. (2003). Pengantar Ekonomi Mikro Islam. Ekonisia.
Ataini, A., dkk. (2021). Pengaruh Faktor Budaya, Sosial, Pribadi dan Psikologis Terhadap Keputusan Pembelian. (Sering disitasi dalam berbagai jurnal kajian perilaku konsumen sebagai bukti empiris anomali faktor budaya yang tidak signifikan).
Asra, M. (2018). Implementasi Sistem Produk Pembiayaan Mu?ârabah: Studi Faktor Turunnya Profit di Bank Muamalat Jember. Istidlal: Jurnal Ekonomi Dan Hukum Islam, 2(1), 23–47. https://doi.org/10.35316/istidlal.v2i1.118
Aurelia, O., Hasbi, S., & Yetty, F. (2021). Management Of Murabahah Financing UMKM Customers Of BPRS Amanah Insani During The Covid-19 Pandemic. Jurnal Nisbah, 7(2), 59–72.
Azmi, N., & Riyaldi, M. H. (2019). Faktor-Faktor yang Memengaruhi Minat Pengusaha Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) Mengajukan Pembiayaan Di Bank Syariah (Studi Kasus pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Aceh). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Islam, 1(1), 71–90.
Babb, B. A., & Pruett, M. K. (2024). April 2024. Family Court Review, 62(2), 264– 266. https://doi.org/10.1111/fcre.12779
Babbie, E. R. (2016). The Practice of Social Research (14th ed.). Boston, MA: Cengage Learning.
Bahri, E. S., Suheti, A., & Nasution, N. (2021). Trust, Religiousity, Income, Quality of Accounting Information, and Muzaki Decision to Pay Zakat. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan Islam, 9(1), 39 58. https://doi.org/10.35836/jakis.v9i1.217
Berger, A. N., & Udell, G. F. (2005). A more complete conceptual framework for SME finance. Journal of Banking and Finance, 30(11), 2945–2966. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2006.05.008
bidin A. (2017). ???? ?????? ??????????? ???????? ? ???????????? ??????????? ???????????? ? ??????????? ??????????? ?? ??????? «?????????????????? ????????????No Title. ??????? ???????????????, 4(1), 9–15.
Budiman, F. (2020). Kepuasan Dan Loyalitas Nasabah Bank Syariah Indonesia Cabang Boyolali. Jurnal Ekonomi, Sosial & Humaniora, 2(5), 142–166.
Ichwanda, V., dkk. (2024). Analisis Pengaruh Faktor Budaya, Sosial, Psikologis dan Pribadi Terhadap Keputusan Pembelian Konsumen. SNEBA: Prosiding Seminar Nasional Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Riau (UMRI). (Membahas tinjauan bahwa pada beberapa demografi konsumen, faktor budaya tidak berpengaruh positif dan signifikan).
JEMSI (Jurnal Ekonomi, Manajemen, dan Akuntansi). (2023). Analisis Pengaruh Budaya, Sosial, Pribadi Dan Psikologi Terhadap Keputusan Konsumen. JEMSI (Jurnal Ekonomi, Manajemen, dan Akuntansi), 9(6). (Studi ini membuktikan secara empiris bahwa faktor budaya dan pribadi tidak memberikan dampak signifikan terhadap keputusan pembelian).
Park, S. Y. (2009). An Analysis of the Technology Acceptance Model in Understanding University. Educational Technology & Society, 150-162.
Pertiwi, H., & Ibnu, A. R. (2021). Analisis Pengaruh Merger Bank Syariah Indonesia (Bsi) Terhadap Switching Behavior Nasabah Diluar Pengguna Bsi. Nisbah:JurnalPerbankan Syariah, 7(2), 92–97. https://doi.org/10.30997/jn.v7i2.4492
Pradesyah, R. (2020). Pengaruh Promosi Dan Pengetahuan Terhadap Minat Masyarakat Melakukan Transaksi Di Bank Syariah (Studi Kasus Di Desa Rahuning). Al-Sharf: Jurnal Ekonomi Islam, 1(2), 113–122. https://doi.org/10.56114/al-sharf.v1i2.65
Putra, R. (2021). Determinasi Kepuasan Pelanggan Dan Loyalitas Pelanggan Terhadap Kualitas Produk, Citra Merek Dan Persepsi Harga (Literature Review Manajemen Pemasaran). Jurnal Ekonomi Manajemen Sistem Informasi, 2(4), 516–524. https://doi.org/10.31933/jemsi.v2i4.461
Pratiwi, C. E. (2021). Pengaruh Faktor Budaya, Sosial, Pribadi, dan Psikologis terhadap Keputusan Menabung Nasabah di Bank Syariah. (Kajian spesifik perbankan syariah yang membuktikan anomali pada faktor psikologis).
Qardhawi, Y. (1995). Norma dan Etika Ekonomi Islam. Jakarta: Gema Insani. Qoyum, A., & Fauziyyah, N. E. (2019). The Halal Aspect And Islamic Financing
Among Micro, Small, And Medium Enterpises (Msmes) In Yogyakarta: Does Berkah Matter? Journal of Islamic Monetary Economics and Finance, 5(1), 215–236. https://doi.org/10.21098/jimf.v5i1.1055
Raharjo, R. O., & Ghozali, M. (2018). Perkembangan Dan Tantangan Bank Syariah Di Timur Tengah. An-Nisbah: Jurnal Ekonomi Syariah, 5(1), 216–235. https://doi.org/10.21274/an.2018.5.1.216-235
Rahayu, V. I., Damanik, E. S., & Efrina, L. (2023). Determinan keputusan nasabah menggunakan produk perbankan ( studi kasus nasabah Bank Syariah Indonesia Kantor Cabang Pembantu Muara Bulian ). In Jurnal Paradigma Ekonomika (Vol. 18, Issue 1, pp. 37–42).
Rahi, S., Ghani, M. A., & Alnaser, F. M. (2020). Adoption of internet banking services in Malaysia: An integration of TAM and TPB with perceived risk and trust. Journal of Internet Banking and Commerce, 25(1).
Rizka Alwathan, P. N. (2022). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Loyalitas Naasabah Bank Umum Syariah di Kota Sumbawa, Indonesia. Muqtasid: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 12(2), 119–128.
Sabri, & Resti, O. (2022). Produk dan Jasa Bank Syariah dalam Kajian Literatur. Jurnal Manageable, 1(2), 1–8.
Santoso, D. T. T., & Purwanti, E. (2013). Pengaruh Faktor Budaya, Faktor Sosial, Faktor Pribadi, Dan Faktor Psikologis Terhadap Keputusan Pembelian Konsumen Dalam Memilih Produk Operator Seluler Indosat-M3 Di Kecamatan Pringapus Kab. Semarang. Jurnal Among Makarti, 6(12), 112– 129.
Sarwono, H. A. (2015). Profil Bisnis Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah (Umkm). Bank Indonesia Dan LPPI, 1–135.
Satrio, E., & Siswantoro, D. (2016). Analisis Faktor Pendapatan, Kepercayaan Dan Religiusitas Dalam Mempengaruhi Minat Muzakki Untuk Membayar Zakat Penghasilan Melalui Lembaga Amil Zakat. Simposium Nasional Akuntansi XIX, 1(4), 308–315.
Suawa, A. J., Tumbel, A. L., & Mandagie, Y. (2019/2021). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen Terhadap Keputusan Pembelian. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi, 7(4), 5195–5204. (Jurnal ini menjadi pionir kutipan di tahun 2021-2022 yang membuktikan bahwa faktor sosial dan pribadi tidak berpengaruh secara signifikan).
Saputra, H. E., Hussain, M. N. B. M., Haji-Othman, Y., Aziz, N. B. A., & Umar, M. T. C. (2026). Factors Influencing Philip Kotler’s Theoretical Decisions on Islamic Banks in Riau Province. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 16(2), 841-854.
Copyright: © 2026 The Author(s)
Published by Knowledge Words Publications (www.kwpublications.com)
This article is published under the Creative Commons Attribution (CC BY 4.0) license. Anyone may reproduce, distribute, translate and create derivative works of this article (for both commercial and non-commercial purposes), subject to full attribution to the original publication and authors. The full terms of this license may be seen at: http://creativecommons.org/licences/by/4.0/legalcode
